保險是一種常用的風(fēng)險管理工具，可以在我們發(fā)生保險事故之后給予我們一定的補(bǔ)償或者是賠償來減少我們的損失，海外保險是政府提供的一種擔(dān)保保險，實際上這是對海外投資者的一種“國家擔(dān)?！保粌H由國家的專門機(jī)構(gòu)或委托的專門機(jī)構(gòu)進(jìn)行，國家作為經(jīng)濟(jì)后盾，而且針對的是國家權(quán)力產(chǎn)生的國家風(fēng)險，而這些風(fēng)險通常不在商業(yè)保險的承保范圍之內(nèi)。

國內(nèi)保險和海外保險的區(qū)別：

1保險出險范圍

國內(nèi)保險：是僅限于中國境內(nèi)區(qū)域的保障，但具體會根據(jù)保險簽署所在地的相關(guān)簽訂政策而定。海外保險：雖然是在香港簽署，但可享有全球范圍的保障，只要是歐美、亞洲等國家的正規(guī)醫(yī)院即可享受賠付。

2保額范圍

國內(nèi)保險：中國保監(jiān)會規(guī)定未成年人的單筆壽險保額不可超過10-30萬人民幣，成年人的單筆保額也僅限于100萬人民幣左右，所以很多家庭為子女購買多家公司的保險來增加保額。

海外保險：未成年人的單筆壽險保額可達(dá)30萬美元左右;成年人如果不體檢，單筆壽險保額上限在75萬美元左右，如體檢可達(dá)100萬美元以上;高資產(chǎn)個人和家庭的保額可達(dá)千萬美元，如果父母有很高的保額，孩子可以相應(yīng)提高保額。

3重大疾病保障范圍

國內(nèi)保險：目前，國內(nèi)重大疾病保險最多具備45種重大疾病的保障賠付，相對來說需繳納的保費更高。海外保險：海外的重大疾病保險具備65種+額外疾病的保障賠付，同年齡購買者相對于國內(nèi)的保費性價比更高。

4保險免責(zé)條款說明

國內(nèi)保險：國內(nèi)各家保險機(jī)構(gòu)均對壽險做出八條或以上聲明，作為保險公司發(fā)生個例的免除責(zé)任。海外保險：某香港保險公司的免責(zé)條款僅對于被保險人具有犯罪行為或故意行為(包括一年內(nèi)自殺)。

5保單現(xiàn)金價值

國內(nèi)保險：國內(nèi)保險的保單現(xiàn)金價值只可以在退保時提取，現(xiàn)金價值在3.5%以內(nèi)。海外保險：海外保險的保單保證現(xiàn)金價值可以在退保時提取，在4.5%以上每年遞增，最高可達(dá)10%。

6保單預(yù)期收益

國內(nèi)保險：內(nèi)地自1999年以來國家對傳統(tǒng)壽險設(shè)定了2.5%的預(yù)定利率上限，所以一般國內(nèi)壽險的預(yù)期收益率在3%-5%之間。海外保險：海外保險沒有預(yù)定利率的上限，一般壽險的預(yù)期收益可以達(dá)到10%以上，甚至更多。

7理賠差異

國內(nèi)保險與海外保險在理賠上也是存在一定的差異的，一般情況下國內(nèi)保險的條件非常廣泛，不會有嚴(yán)格的要求，但是理賠時會提出保險公司對疾病的定義等條款，可能導(dǎo)致拒付。海外保險在購買時非常嚴(yán)格，因此需要如實告知所發(fā)生的疾病，一旦保險獲批，理賠非常簡單，沒有隱性條款。