面對(duì)各種類(lèi)型的保險(xiǎn)，人們?nèi)匀桓械嚼Щ?。原因是什么？事?shí)上，歸根結(jié)底，也許更多的是對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)不足。”“知己知彼，百戰(zhàn)不殆”是孫子兵法的一種策略。這句話(huà)在保險(xiǎn)業(yè)也很有用。在保險(xiǎn)之前，我們還應(yīng)該了解保險(xiǎn)行業(yè)的專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)和一些常識(shí)性問(wèn)題，以便獲得更好的保護(hù)。許多朋友不清楚現(xiàn)金的價(jià)值。接下來(lái)，我會(huì)給你一些答案，關(guān)于哪一個(gè)是保險(xiǎn)和現(xiàn)金的最佳價(jià)值，現(xiàn)金的價(jià)值越高越好。

保險(xiǎn)金額好還是現(xiàn)金價(jià)值好？許多人問(wèn)，“保險(xiǎn)金額是好的還是現(xiàn)金價(jià)值好的”。讓我們先看看他們的基本概念。

保險(xiǎn)金額的概念：由被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)時(shí)約定，但必須符合當(dāng)時(shí)的保險(xiǎn)單，保險(xiǎn)單上應(yīng)載明約定的保險(xiǎn)金額。

現(xiàn)金價(jià)值：保單現(xiàn)金價(jià)值就是指帶有儲(chǔ)蓄性質(zhì)的人身保險(xiǎn)單所具有的價(jià)值。保險(xiǎn)人為履行合同責(zé)任通常提存責(zé)任準(zhǔn)備金，如果您中途退保，即以該保單的責(zé)任準(zhǔn)備金作為給付解約的退還金。

保額和保單現(xiàn)金價(jià)值的計(jì)算方法是不同的，前者會(huì)在保險(xiǎn)合同中體現(xiàn)，往往會(huì)因不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品而異，而后者的計(jì)算法則是統(tǒng)一的，保單的現(xiàn)金價(jià)值=投保人已繳納的保費(fèi)－保險(xiǎn)公司的管理費(fèi)用開(kāi)支在該保單上分?jǐn)偟慕痤~－保險(xiǎn)公司因?yàn)樵摫蜗蛲其N(xiāo)人員支付的傭金－保險(xiǎn)公司已經(jīng)承擔(dān)該保單保險(xiǎn)責(zé)任所需要的純保費(fèi)+剩余保費(fèi)所生利息。

盡管保額和保單現(xiàn)金價(jià)值的區(qū)別十分明顯，但保額與現(xiàn)金價(jià)值之間并不在存在可比性。

現(xiàn)金價(jià)值越高越好嗎？

現(xiàn)金價(jià)值越高越好嗎？媒體一直報(bào)道：“監(jiān)管要求控制短期高現(xiàn)價(jià)產(chǎn)品的規(guī)?！?。這里所說(shuō)的現(xiàn)價(jià)也就是現(xiàn)金價(jià)值。

現(xiàn)金價(jià)值的所有權(quán)是屬于客戶(hù)的，所以客戶(hù)有權(quán)終止保險(xiǎn)合同，如果客戶(hù)想提前終止合同，保險(xiǎn)公司就得把現(xiàn)金價(jià)值退給客戶(hù)?，F(xiàn)金價(jià)值越高，客戶(hù)所退的錢(qián)也越多，退保概率就越大。但保險(xiǎn)公司肯定不希望客戶(hù)提前退保的，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司的大部分成本都是在前期支出的，如果客戶(hù)只交了一年就退保，保險(xiǎn)公司就會(huì)出現(xiàn)虧損，而且客戶(hù)這么沖動(dòng)就退保了，客戶(hù)也會(huì)出現(xiàn)虧損，實(shí)際上這是一個(gè)雙輸?shù)慕Y(jié)果。

那不想出現(xiàn)這個(gè)結(jié)果應(yīng)該怎么辦呢？人為降低前幾年的現(xiàn)金價(jià)值，增加退保成本。但有人可能會(huì)問(wèn)，現(xiàn)金價(jià)值是客戶(hù)的錢(qián)，保險(xiǎn)公司怎么能隨意降低呢，那客戶(hù)的錢(qián)豈不是很不安全？當(dāng)然不是，保險(xiǎn)公司是沒(méi)有權(quán)利拿走客戶(hù)的錢(qián)的，前面降低的現(xiàn)金價(jià)值在后面是要補(bǔ)回來(lái)的，對(duì)于持有到期的客戶(hù)，其總利益是一樣的，只不過(guò)對(duì)于提前退保，尤其是前幾年退保的客戶(hù)，增加了退保成本。

那這樣做有什么好處呢？第一，前期的現(xiàn)金價(jià)值低，整體的退保率就低，保險(xiǎn)公司因?yàn)橥吮ＶС龅某杀揪蜁?huì)降低，最終客戶(hù)在保費(fèi)分?jǐn)傊兴С龅馁M(fèi)用也會(huì)降低，實(shí)際上降低了客戶(hù)整體的費(fèi)用支出。同時(shí)減少了沖動(dòng)退保，客戶(hù)可以長(zhǎng)期持有保單，對(duì)客戶(hù)的利益也是有好處的。這是一個(gè)雙贏的舉措。

因此，現(xiàn)金價(jià)值越高越好。如果現(xiàn)金價(jià)值過(guò)高，會(huì)導(dǎo)致退保率高，保險(xiǎn)公司的管理成本會(huì)增加，最終成本會(huì)轉(zhuǎn)嫁給客戶(hù)，導(dǎo)致客戶(hù)保費(fèi)支出增加。因此，初始現(xiàn)金價(jià)值略低并不一定是壞事，但總體現(xiàn)金價(jià)值是相同的。