在日常業(yè)務(wù)中，有些技術(shù)人員在辦理財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)時，對項目的保險條件考慮得比較充分和深入，但對保險財產(chǎn)的確定卻很少考慮。這很容易導(dǎo)致對財產(chǎn)的特殊保險的需要，因為保險單上沒有特別約定，也沒有承保；對于非保險財產(chǎn)的規(guī)定和客戶沒有保險利益的財產(chǎn)，也沒有從保險單中刪除。這樣直接導(dǎo)致的結(jié)果是一旦發(fā)生索賠，極易發(fā)生保險雙方的爭議?？蛻魰J(rèn)為，其所希望投保的財產(chǎn)，由于保險公司未作特約承保，不負(fù)責(zé)賠償；而保險條款規(guī)定的不保財產(chǎn)未在投保前明確告知剔除，還收取了相應(yīng)的保費。

那么如何正確界定保險財產(chǎn)的范圍呢？根據(jù)企業(yè)財產(chǎn)保險條款和保險法的相關(guān)要求，企業(yè)的保險財產(chǎn)應(yīng)滿足三個條件：

＜P＞一、被保險人對保險財產(chǎn)享有保險利益。

可保利益是指投保人或被保險人因保險標(biāo)的損壞（或喪失）或因責(zé)任的產(chǎn)生而遭受經(jīng)濟上的損失；因保險標(biāo)的的安全或免于責(zé)任而受益。如果投保人或被保險人對保險標(biāo)的存在上述經(jīng)濟上的利害關(guān)系，則具有可保利益。具體地說，在財產(chǎn)保險合同中的可保利益，是指投保人對保險標(biāo)的所具有的因保險事故的發(fā)生而受損失，或者因保險事故不發(fā)生而免受損失的利害關(guān)系?？杀＠嬉话銘?yīng)具備以下幾個條件：

1、可保利益必須是合法的利益。合法的利益是指投保人或被保險人對保險標(biāo)的所具有的利益，必須是法律上承認(rèn)的利益。

2、可保利益必須是確定的利益。確定的利益是客觀存在的、可實現(xiàn)的利益，而不是憑主觀臆測、推斷可能獲得的利益。

3、可保利益必須是經(jīng)濟利益。所謂經(jīng)濟利益是指投保人或被保險人對保險標(biāo)的的利益必須是可通過貨幣計量的利益。

二、投保財產(chǎn)不屬條款所列不保財產(chǎn)范圍

企財險條款中明確列明了各項不保財產(chǎn)，如土地、機動車、有價證券、技術(shù)資料等不保財產(chǎn)的金額，在協(xié)助客戶辦理投保時應(yīng)告知客戶予以剔除，避免無效投保。

三、投保財產(chǎn)屬于條款所列特約承保財產(chǎn)范圍，例如：金銀、珠寶、古書、古畫、藝術(shù)品、稀有金屬等，由于此類財產(chǎn)價值高，風(fēng)險特殊，因此在協(xié)助客戶辦理投保時要求保險雙方就其價值和賠償方式進行特別約定，并在保單特約欄目中注明。根據(jù)條款要求，特約承保財產(chǎn)如果未在保單中作特別約定，則視同不在承保財產(chǎn)之列。

只有通過這三個層次的篩選，才能將企業(yè)的財產(chǎn)認(rèn)定為保險財產(chǎn)。