一、責(zé)任保險(xiǎn)合同的概念，責(zé)任保險(xiǎn)合同指的是什么意思，我們需要了解的就是責(zé)任保險(xiǎn)合同是指被保險(xiǎn)人依法對第三人承擔(dān)民事賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人在提出賠償請求時(shí)承擔(dān)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)合同。

責(zé)任保險(xiǎn)出現(xiàn)在18世紀(jì)末。無論是在西方國家，還是在東方國家，保險(xiǎn)人代表受害人（被保險(xiǎn)人）對受害人承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的特點(diǎn)，使保險(xiǎn)人自成立以來受到世界各國的批評。然而，為了適應(yīng)社會(huì)生活的城市化，特別是制造業(yè)和運(yùn)輸業(yè)的高速發(fā)展，其增長率令人驚嘆。目前，責(zé)任保險(xiǎn)已成為國際保險(xiǎn)市場上的一項(xiàng)重要業(yè)務(wù)，是衡量一國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展與否的一項(xiàng)重要指標(biāo)。因此，責(zé)任保險(xiǎn)合同成為社會(huì)成員向保險(xiǎn)人轉(zhuǎn)移民事賠償責(zé)任的法律手段。

二、責(zé)任保險(xiǎn)合同標(biāo)的

責(zé)任保險(xiǎn)合同的標(biāo)的是一種民事法律責(zé)任,即被保險(xiǎn)人對第三者依法承擔(dān)的而第三者又行使請求權(quán)的民事賠償責(zé)任。

1.責(zé)任保險(xiǎn)的責(zé)任是一種民事法律責(zé)任

法律責(zé)任有民事責(zé)任、刑事責(zé)任、行政責(zé)任之分。責(zé)任保險(xiǎn)的責(zé)任是一種民事責(zé)任。民事責(zé)任又分為違約責(zé)任和侵權(quán)損害賠償責(zé)任。責(zé)任保險(xiǎn)的責(zé)任,一般是侵權(quán)損害賠償責(zé)任;對于違約責(zé)任,在責(zé)任保險(xiǎn)中一般是不給予承保,但經(jīng)過特別約定的可以承保。

2.責(zé)任保險(xiǎn)的責(zé)任是一種對他人的賠償責(zé)任

責(zé)任保險(xiǎn)的責(zé)任是指投保人給他人造成損失后,他人要求投保人進(jìn)行賠償,而按照法律規(guī)定投保人又必須承擔(dān)的責(zé)任。因此,如果投保人自己給自己造成損失,保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任;同時(shí),如果投保人雖給他人造成了損失,而他人又沒有向投保人提出賠償請求或者對于投保人的賠償不予接受時(shí),保險(xiǎn)人也不承擔(dān)賠償責(zé)任,因?yàn)樵谶@種情況下,投保人沒有自己的損失也就等于沒有承擔(dān)責(zé)任,因此,無損失即無補(bǔ)償。

3.責(zé)任保險(xiǎn)的責(zé)任系過錯(cuò)責(zé)任和無過錯(cuò)責(zé)任

無過錯(cuò)即無責(zé)任的羅馬法原則至今仍是各國民法的一般原則,行為人因過失而使他人受損,理應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任。因此,責(zé)任保險(xiǎn)所承保的責(zé)任以被保險(xiǎn)人的過失行為為限。如果第三者的損害是被保險(xiǎn)人的故意行為所致,則不屬于責(zé)任保險(xiǎn)的范圍,否則責(zé)任保險(xiǎn)將產(chǎn)生助長侵權(quán)行為甚至鼓勵(lì)犯罪的副作用。因此過錯(cuò)責(zé)任是責(zé)任保險(xiǎn)所承保的主要責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。

與過錯(cuò)責(zé)任不同，不過錯(cuò)責(zé)任是指行為人是否有過錯(cuò)，依法應(yīng)當(dāng)對他人的損害承擔(dān)賠償責(zé)任。在這里，損害的后果或事實(shí)是決定民事責(zé)任的決定性因素。例如，許多國家在《雇主責(zé)任法》、《產(chǎn)品質(zhì)量責(zé)任法》和《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》中確立了無過錯(cuò)責(zé)任原則。無過錯(cuò)責(zé)任亦是責(zé)任保險(xiǎn)承保的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。