由于保險(xiǎn)產(chǎn)品的復(fù)雜性，保險(xiǎn)業(yè)有一種營(yíng)銷(xiāo)理論認(rèn)為，保險(xiǎn)不是消費(fèi)者會(huì)積極尋求的產(chǎn)品，而是需要保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員的推動(dòng)。消費(fèi)者和銷(xiāo)售人員成功銷(xiāo)售的比例約為1:9。然而報(bào)銷(xiāo)銷(xiāo)售人員在行銷(xiāo)過(guò)程中，出于主觀或客觀上的原因，很容易產(chǎn)生一些隱蔽性很強(qiáng)的障眼術(shù)，有時(shí)是代理人主動(dòng)采用的，有時(shí)甚至連代理人自己都沒(méi)有意識(shí)到說(shuō)錯(cuò)了。

一些保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員急于向客戶銷(xiāo)售，因?yàn)樗麄儗?duì)自己銷(xiāo)售的產(chǎn)品沒(méi)有透徹的了解。我聽(tīng)說(shuō)這種推廣我公司的新合資保險(xiǎn)很好，投資回報(bào)很高，風(fēng)險(xiǎn)很小，很適合像你這樣的人購(gòu)買(mǎi)。其實(shí)，收益很高，風(fēng)險(xiǎn)很小這是說(shuō)法完全違背金融理論的，要知道，風(fēng)險(xiǎn)與收益是相伴相隨的，高收益的背后就必定蘊(yùn)含著高風(fēng)險(xiǎn)。

為了盡快完成銷(xiāo)售目標(biāo)，一些保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員故意夸大自己銷(xiāo)售的保險(xiǎn)的增值能力，以滿足一些人的財(cái)務(wù)需求。俗話說(shuō)，我們的股息產(chǎn)品收益率高于國(guó)債和儲(chǔ)蓄，每年都有雙倍股息，最后是期末股息。不少產(chǎn)品宣傳單還赫然列著高中低三檔情況下的分紅演示，有些甚至只列出最高一檔的演示紅利，不禁讓人怦然心動(dòng)。實(shí)際上紅利是不能保證的，如此演示也并不科學(xué)。

有些保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員出于賺取更高傭金的考慮，可能將客戶對(duì)某種產(chǎn)品的需求曲線轉(zhuǎn)移到另一種傭金比例更高的產(chǎn)品上。比如一個(gè)年輕人想買(mǎi)一款重大疾病保險(xiǎn)作保障，考慮到經(jīng)濟(jì)能力問(wèn)題打算買(mǎi)消費(fèi)型的產(chǎn)品，但代理人卻建議說(shuō)這些保費(fèi)都是消費(fèi)型的，如果不出事情的話，交了也就白交了。我推薦你這一款，保額10萬(wàn)，年交3000元，雖然現(xiàn)在每年交的保費(fèi)高一點(diǎn)，但到時(shí)候是完全返還給您的，這樣您就不會(huì)有任何損失了。此言差矣！因?yàn)楸ｋU(xiǎn)的基本功能就是花錢(qián)買(mǎi)保障，說(shuō)白了也是一種消費(fèi)品，那些所謂返還型的產(chǎn)品，同樣會(huì)每年扣除風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)，只不過(guò)秋后結(jié)賬時(shí)可以憑借長(zhǎng)期以來(lái)的儲(chǔ)蓄部分收益彌補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)的支出，年輕人經(jīng)濟(jì)收入有限當(dāng)然應(yīng)該先選擇從低費(fèi)率的消費(fèi)型保障。

在這類(lèi)護(hù)眼手術(shù)中，主要涉及保險(xiǎn)責(zé)任概念的混淆和竊取，儲(chǔ)蓄產(chǎn)品收益率的扭曲，投資產(chǎn)品具體成本和收益功能的引入不明確等，本文將逐一進(jìn)行分析。保險(xiǎn)本身并不騙人聽(tīng)聞或親身體驗(yàn)五花八門(mén)的保險(xiǎn)障眼術(shù)以及事后理賠中發(fā)生的糾紛之后，可能不少人會(huì)產(chǎn)生保險(xiǎn)是騙人的感覺(jué)。其實(shí)不然，保險(xiǎn)本身并不會(huì)騙人。仔細(xì)想想，銷(xiāo)售過(guò)程中的障眼術(shù)，只不過(guò)是為了促進(jìn)銷(xiāo)售而額外采用的一些話術(shù)，并不在保險(xiǎn)合同的范圍之內(nèi)。