若干年前，當(dāng)我的一個非?！袄硇浴钡呐笥严胭I保險的時候，曾經(jīng)把某大公司的保險產(chǎn)品徹底研究了個透。不過，一個星期下來，捧著薄薄的產(chǎn)品小冊子，朋友得出一個結(jié)論---保險公司比猴兒還精，想要賺，那可沒門！

和保險公司打交道的時間長了，周圍向我咨詢買保險的人也越來越多?！澳姆荼ｋU最劃算？”幾乎每個人都會拋出這個問題。而幾乎所有的人在出手之前，都會經(jīng)過一番思想斗爭---買這份保險好像賺不到！

確實(shí)，買保險想要賺錢是比較難的。“精算師”這個名頭相信不少人聽說過。保險公司的精算師號稱是年薪過百萬元的“金領(lǐng)”階層。不過，成為精算師不是件容易事。不僅兩年一次考試，而且，前前后后要通過的考試多達(dá)十余門，通過率不到40%。如此艱難困苦、玉汝于成的精算師就是用來制定保險公司的各種保險產(chǎn)品。由此，可以想見，保險公司科班出身的“算機(jī)”豈是升斗小民所能比肩。

不過，“精算師”的理由只算談資。買保險別想賺的真正理由在于---一旦你真的賺到了，那可能就天有不測風(fēng)云了。買保險能夠賺的最常見情形就是，發(fā)生了賠付。不過，彼時，不是意外便是疾病甚至身故，想來尋常人都不會愿意的。即然如此，為何還要買保險？這得說一說保險的由來了。

保險是個典型的舶來品，源于國外。而國外的保險又源于早期的合作社。合作社即是一些人互相出點(diǎn)錢、湊份子，成立一個基金。一旦這個圈子的某人出了事，就用基金的錢，幫助他渡過難關(guān)。時間長了，合作社參與的人越來越多，就成為早期保險公司的雛形，不過保險的真義卻沒有改變。對于參與這個游戲的人來說，買保險是買一份放心。而一旦接受到幫助的人即是不幸的人。沒有接受幫助的人，則是用自己的錢幫助了別人，是幸福的人。

保險不是賺錢工具

保險是不是一種賺錢工具呢？很顯然，對于這個問題，幾乎每個投保人都希望得到一個說法。簡單來說，保障類的定期壽和終身壽保單應(yīng)該與賺錢關(guān)系不大；萬能險保單就有一些投資功能；而買投連險簡直就是在買基金。如何把握一張保單中保障與投資的平衡，就成為一項(xiàng)高難度的技術(shù)活了。

保險不是一個短期就能夠獲利的賺錢工具

顯然的，作為金融三大工具之一的保險，它是和銀行，證券并存的理財(cái)手段之一。由于它的風(fēng)險遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于證券，故而收益率也絕對不會高于證券。所以說保險不是一個快速獲利的賺錢工具，更加不能夠短期獲利。

相反，如果短期之內(nèi)就讓資金在保險公司的賬戶上面進(jìn)進(jìn)出出的話，保險一定是一個短期內(nèi)就能夠“快速失利”的工具。因?yàn)楸ｋU的保障本能要求保險公司資金的穩(wěn)健，并且是長期性的，任何短期的頻繁進(jìn)出行為一定會增加保險公司的運(yùn)營成本。相應(yīng)的損失就會很多，這就是幾乎所有的短期退保的損失率會很大的重要原因，

因?yàn)槔碡?cái)規(guī)劃關(guān)心的是長期生活安排，通過達(dá)到財(cái)務(wù)自由來實(shí)現(xiàn)人生各個階段的不同目標(biāo)。而這些要求是需要長期穩(wěn)定，而保險恰恰就是一個長期理財(cái)?shù)挠行Х绞健?/p>

保險不是一種暴富的手段

但是保險卻是一個難以受人掌控的賺錢工具

我們知道目前社會投資的平均收益率都在幾個以至于幾十個百分點(diǎn)的范圍，而與之產(chǎn)生明顯對比的是：保險實(shí)現(xiàn)的受益可以高達(dá)幾十倍甚至幾百倍。