案例一：據(jù)李女士反映，今年2月初，某保險公司的一位業(yè)務員向她母親推薦一款保險產(chǎn)品，說和存銀行一樣，而且利息比銀行高很多，錢可以隨時連本帶息取出來。幾個月后，李女士看到這份保險合同，知道這是一份分紅險，保費要交5年，而她母親本人也沒有在保單回執(zhí)上簽過字。

李女士向保險公司、保險業(yè)協(xié)會和保監(jiān)局進行投訴。保險公司認為投保人沒有誤導銷售的證據(jù)，不可能全額退還保費。11月17日，李女士接到山東保監(jiān)局的電話，保監(jiān)局稱投訴還在辦理過程中，由于沒有證據(jù)，不好處理，如果有證據(jù)的話就可以立馬查處。

專業(yè)解讀：本人沒有簽字如何鑒定？口碑律師團成員周慶國律師說，代理人模仿或者代替投保人簽字，現(xiàn)在文書鑒定比較成熟，到底是不是本人簽字可以鑒定出來。投保人如果通過法院訴訟或者仲裁要求撤銷合同，應該提出相應的證據(jù)，鑒定費用由投保人先行交納，如果鑒定結果顯示確實不是本人簽字，這筆費用應該轉移給保險公司來承擔。

回訪電話錄音能證明夸大宣傳？

案例二：據(jù)倪女士向記者反映，今年9月份，她參加某保險公司的產(chǎn)品說明會，業(yè)務員介紹有一款兩全險，每年收益比銀行高，能達到6%至8%。倪女士當場就購買了一份保險，并在9月30日拿到保險合同(但業(yè)務員已經(jīng)提前將合同上的日期填寫為了9月28日)。10月4日，倪女士接到保險公司的回訪電話，客服問她是否知道分紅沒有保障時，她才知道分紅險的收益是不確定的。于是倪女士聯(lián)系業(yè)務員要求退保，但對方說在外地出差，她又找到保險公司，保險公司讓她去找業(yè)務員而不予接待。

倪女士認為，業(yè)務員和保險公司故意拖延時間讓她錯過了猶豫期，而且客服在回訪時沒有提醒她在猶豫期內(nèi)可以撤保。目前，倪女士已經(jīng)向上海消費者協(xié)會進行了投訴。

楊女士否認存在夸大宣傳，稱在產(chǎn)品說明會上介紹的是保險公司以往分紅的情況，并沒有保證說每年一定有那么高的收益。

專業(yè)解讀：回訪電話錄音能證明夸大宣傳嗎？周慶國律師說，電話回訪時投保人的答復不能代表簽合同時的真實意思表達，倪女士認為業(yè)務員夸大其詞的說法沒有充足的證據(jù)。投保人是否因為業(yè)務員的夸大宣傳而產(chǎn)生了誤解，應該以簽合同的時刻為準，而且保險合同一般都以黑體字或下劃線的方式對保險收益、猶豫期等內(nèi)容進行了重點提示。

缺乏證據(jù)怎么辦？周慶國說，如果沒有直接證據(jù)，則看有沒有相關的輔助證據(jù)能夠支持投保人的主張。比如倪女士說9月30日才拿到保險合同，而合同上的日期是9月28日，倪女士可以根據(jù)電話記錄或者28日出差的交通住宿記錄來進行舉證。

保險業(yè)務最近幾年發(fā)展迅猛，但投保人的法律意識不是很強，這很容易導致投保人的需求和當初的期望產(chǎn)生差異。建議投保人在購買保險產(chǎn)品時要特別慎重，仔細查看保險合同的約定，如果自己看不懂，可以找專業(yè)中介機構進行咨詢。

保險糾紛投訴渠道：保險公司、監(jiān)管機構、媒體、網(wǎng)絡

一旦遭遇保險糾紛，如何維權顯得非常重要。口碑投訴維權部負責人王鍛能認為，消費者一定要強化維權意識，通過合法的渠道來維護自己的利益。目前常見的維權方式如下：

向保險公司投訴。到當事保險機構投訴，是維權的起始動作。但向分支機構投訴時，往往會因為護犢子、利益等因素，成功率較低。因此，一旦感覺維權受阻，應轉向其總公司投訴，對分支機構施加更大的壓力。需要注意的是，從第一次投訴開始，無論是電話溝通、郵件交流，還是面談，消費者都應注意證據(jù)的積累，避免因為空口無憑、缺少有力證據(jù)而給維權帶來阻力。

向監(jiān)管機構投訴。當?shù)乇O(jiān)管部門對于保險公司有很大的影響力，消費者可以通過這個渠道向保險公司施加壓力。但這種維權渠道的有效性，取決于當?shù)乇O(jiān)管機構的辦事效率和作風。