我們有絕對的理由相信健康是獲得成功和幸福的唯一途徑，但如何更好地理解醫(yī)療保險(xiǎn)，如何投保，如何解決索賠?？纯此鼘δ愕纳钣卸嘀匾?/P>

醫(yī)療補(bǔ)貼保險(xiǎn)是現(xiàn)在非常受歡迎的保險(xiǎn)，對于這一保險(xiǎn)我們需要了解的就是醫(yī)療補(bǔ)貼保險(xiǎn)即當(dāng)意外傷害或疾病導(dǎo)致收入中斷或減少時，保險(xiǎn)公司為收入保障保險(xiǎn)提供賠償。當(dāng)被保險(xiǎn)人因意外傷害或疾病需要住院治療時，保險(xiǎn)公司將按照約定的標(biāo)準(zhǔn)賠償收入損失或提供住院補(bǔ)助。

醫(yī)療補(bǔ)償保險(xiǎn)也是我們非常受歡迎的保險(xiǎn)之一，我們需要了解的就是它即根據(jù)意外事故或疾病引起的醫(yī)療費(fèi)用按約定費(fèi)率支付保險(xiǎn)費(fèi)的醫(yī)療保險(xiǎn)。最常見的保險(xiǎn)類型是住院和手術(shù)費(fèi)用的報(bào)銷保險(xiǎn)，還有一些門診和急診費(fèi)用的報(bào)銷保險(xiǎn)。

賬戶型終身醫(yī)療險(xiǎn)是近兩年興起的，投保后需要在一定時間內(nèi)(如10年、20年)每年繳納固定的保費(fèi)，相當(dāng)于為自己開了一個終身醫(yī)療基金賬戶。日后只要因生病或意外住院治療，即可從這一賬戶中得到醫(yī)療津貼，直至終身。

重大疾病保險(xiǎn)，即以疾病發(fā)生為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。只要被保險(xiǎn)人確認(rèn)患了保險(xiǎn)條款中列出的某種疾病，無論是否已經(jīng)發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用，也不管發(fā)生多少費(fèi)用，都可獲得保險(xiǎn)公司約定額度的補(bǔ)償。

由于通過個人醫(yī)保賬戶和社保統(tǒng)籌部分，每年大約有70%的醫(yī)療費(fèi)用都可以由社保報(bào)銷，這部分消費(fèi)者投保時可優(yōu)先考慮醫(yī)療補(bǔ)貼型保險(xiǎn)，借此彌補(bǔ)生病請假帶來的收入損失和自己支付的部分醫(yī)療費(fèi)。

其次是醫(yī)療報(bào)銷型保險(xiǎn)中的意外醫(yī)療保險(xiǎn)，一般是附加在意外傷害保險(xiǎn)之后。意外醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)率較低，且能夠報(bào)銷意外門急診的醫(yī)療費(fèi)用。

接下來可考慮賬戶型終身醫(yī)療險(xiǎn)，這種保險(xiǎn)費(fèi)率相對較高。但由于是終身保障，亦可視作退休后養(yǎng)老理財(cái)儲備。

在預(yù)算比較充裕的基礎(chǔ)之上，可再考慮重大疾病保險(xiǎn)。由于目前我國重大疾病險(xiǎn)的相關(guān)條款尚存爭議，因此不妨購買每年續(xù)保、消費(fèi)型的大病險(xiǎn)。對于長期、返還型的大病險(xiǎn)，可暫持觀望態(tài)度。

對于無社保者而言，考慮的優(yōu)先順序應(yīng)該有所變化。首先是醫(yī)療報(bào)銷型保險(xiǎn)，包括意外和疾病的醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷型險(xiǎn)種，可支付掉大多數(shù)一般意外或疾病的住院和手術(shù)費(fèi)用;其次是重大疾病保險(xiǎn)，對發(fā)生重大、災(zāi)難性的疾病起到保障作用;接下來則是醫(yī)療補(bǔ)貼型保險(xiǎn)和賬戶型終身醫(yī)療險(xiǎn)。

目前，市面上的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)有費(fèi)用型和補(bǔ)貼型兩種。

費(fèi)用型保險(xiǎn)的主要特點(diǎn)是保戶在社保報(bào)銷后，保險(xiǎn)公司只能按照保險(xiǎn)補(bǔ)償原則，補(bǔ)足保戶所有花銷的差額。如李先生投保1萬元的費(fèi)用型醫(yī)療險(xiǎn)，住院花了9000多元，按條款，他本應(yīng)得到保險(xiǎn)公司約7000元賠付。但由于社保報(bào)銷了5000多元，保險(xiǎn)公司最終只能賠付不足4000元。保險(xiǎn)專家提醒市民，未參加社保或社保嚴(yán)重不足的市民才適合購買費(fèi)用型保險(xiǎn)。值得注意的是，費(fèi)用型醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品除了有一定支付比例的限制(如有的保險(xiǎn)公司會賠付其中85%的費(fèi)用)外，對床位費(fèi)、藥費(fèi)等各個小項(xiàng)目，都有一個最高的限額，每次只有在限額以內(nèi)才可以賠付。

補(bǔ)貼型醫(yī)療險(xiǎn)的主要特點(diǎn)是保戶因一般的疾病住院時，能根據(jù)住院的天數(shù)獲得住院日額保險(xiǎn)金。但是，保險(xiǎn)公司在實(shí)際給付天數(shù)上的限制是較為嚴(yán)格的。投保一些補(bǔ)貼型醫(yī)療險(xiǎn)，短時日的住院是得不到任何賠付的。如有的產(chǎn)品規(guī)定，保戶每次因疾病住院，保險(xiǎn)公司從第四天起，才開始按住院天數(shù)每份每天給付100元的補(bǔ)貼。而投保另一些補(bǔ)貼型醫(yī)療險(xiǎn)，則是較為頻繁地住院得不到相應(yīng)的賠付。如有的產(chǎn)品規(guī)定，每保險(xiǎn)年度的給付天數(shù)以180天為限，超過此天數(shù)以上的住院費(fèi)用則得不到賠付。

這些是辦理醫(yī)療保險(xiǎn)的一些程序，擁有自己的權(quán)利很簡單。當(dāng)你遇到這樣的問題時，盡快加以改進(jìn)。希望對大家有進(jìn)一步的幫助！