從馬尼拉香港游客的搶劫事件到最近發(fā)生的河南航空公司飛機墜毀事故，它提醒我們，普通人應(yīng)該有防范各種不可預(yù)知風(fēng)險的想法，學(xué)會使用保險，尤其是意外風(fēng)險來規(guī)避風(fēng)險。

意外傷害保險是指意外傷害保險。以被保險人的身體為保險標(biāo)的的，被保險人的死亡、傷殘、醫(yī)療費用或者因意外傷害暫時喪失勞動能力，是保險費支付的條件。事故無處不在。每個人都需要意外保險。特別是隨著一系列近期事件的出現(xiàn)，越來越多的人開始關(guān)注意外傷害保險。

雖然意外傷害保險的保費相對較低，但隨著保險金額的增加，意外傷害保險的保費仍然不小。許多投保人選擇較低的保費，通常是為了降低保費。事實上，購買保險也需要談搭配和組合，盡量用最少的錢得到最大的保障，所以多層次的保險是非常必要的。購買意外傷害保險，一般意外傷害保險自然是自下而上的類型。一般來說，意外傷害保險會賠償所有意外事故，它通常每年都買。在有了一般意外險打底之后，遇上旅游這樣相對高危的出行計劃，就可以再額外追加旅游意外險。旅游意外險的特點就是保障期限較短，當(dāng)然費率也相對較低，最適合用來臨時抱佛腳。如搭乘交通工具又是高危中的高危項目，還可以額外購買交通意外險也是不錯的選擇。

從當(dāng)前市場上的意外險品種來說，一款綜合意外保障計劃為例，50萬元保額的年保費僅為250元，每天的保費支出不到7毛錢。在此基礎(chǔ)上，加買旅行意外險，3天與7天對應(yīng)的保費基本為4元與7元。假使再增加100萬元的航空意外險與100元/天的意外醫(yī)療住院補貼，其年保費為340元。所以，巧買多層次復(fù)合意外險，可以大大節(jié)省保費支出。

關(guān)注細(xì)節(jié)注重功能

當(dāng)前投保意外險的方式多種多樣，可以通過代理人渠道、網(wǎng)上投保等形式，保險公司一般不會要求客戶出具職業(yè)證明，但投保人應(yīng)本著誠信原則，將被保險人職業(yè)信息如實告知保險公司。保險公司還要求被保險人變更其職業(yè)或者工種時，應(yīng)于10個工作日內(nèi)以書面形式通知保險公司。假使職業(yè)危險程度降低，保險公司將自接到通知之日起按其差額退還未滿期保險費。假使危險程度增加，保險公司則會按差額增收保險費。

需要注意的是，假使投保人因故意或者重大過失未履行告知義務(wù)，也就是說客戶假使沒有將真實的職業(yè)信息告訴保險公司，一旦發(fā)生保險事故，保險公司將有權(quán)拒絕賠付。

還要注意的是，在傳統(tǒng)觀念中，購買保險保額越高越好，實際上也不盡然。如未成年人的意外險身故保額是有限定的。未成年人不具有勞動能力且沒有工資收入，因此未成年人的身故保額是按照一個人址年的基本生活標(biāo)準(zhǔn)確定的，多數(shù)地區(qū)的少兒身故保額不超過5萬元。因此家長在為孩子選擇意外險時，應(yīng)當(dāng)注意身故保額的限制，超出保額部分無效。

訣竅不小各有側(cè)重

此外，不同家庭成員也應(yīng)學(xué)會集中選擇意外傷害保險。父母為子女購買意外保險，一旦發(fā)生事故，治療費用將得到保證。但家長選擇意外險時，一定要有針對性，應(yīng)選擇自己最擔(dān)心會發(fā)生意外的保險，燒傷、燙傷、氣管異物等都是兒童常見的意外，因此，家長在為孩子選擇意外險時，其保險責(zé)任一定要涵蓋這些內(nèi)容，否則即使為孩子投保了意外險，意思也不大；對于家庭中的成年人，特別是家庭經(jīng)濟支柱，在保障額度上，更需要大一些。一般要達(dá)到保證一旦家庭喪失主要經(jīng)濟收入，也依然能在未來3至5年間維持六成到八成的收入水平。特別是在舉家出游時則可以多配備幾份，當(dāng)然最好是能供選擇有異地醫(yī)療救援等服務(wù)的險種。