醫(yī)保在實際生活中面臨不少限制。比如對報銷標(biāo)準(zhǔn)范圍的限制，個人住院醫(yī)療費用的起付線和封頂線，如果個人希望享受到較高水平的醫(yī)療保障，就要購買商業(yè)保險對醫(yī)療保障體系進(jìn)行補充。

部分?？萍痹\不受選點限制

記者最近接到不少單位職工來電，詢問剛剛拿到的城鎮(zhèn)職工醫(yī)保卡應(yīng)該怎么用？記者就此采訪了廣州市醫(yī)保中心，相關(guān)負(fù)責(zé)人對此進(jìn)行了詳細(xì)解答。

門診報銷須到選定醫(yī)院？參保人可選擇兩家定點醫(yī)療機構(gòu)作為其門診就醫(yī)選定醫(yī)院，但因為惡性腫瘤、精神分裂癥、口腔疾病、傳染性疾病和眼科疾病等?？萍膊?，到指定?？漆t(yī)療機構(gòu)的普通門急診，不受選點限制。

住院能享受門診待遇嗎？參保人若已在患病住院治療期，則不可同時享受門診待遇；門特、門慢待遇的自付部分，普通門診統(tǒng)籌基金不再支付。

醫(yī)保個人賬戶有多少錢？假設(shè)參保繳費基數(shù)為3000元，則在職職工個人按其繳費基數(shù)的2%即60元繳納基本醫(yī)療保險費，用人單位按其繳費基數(shù)的7%即210元繳納基本醫(yī)療保險費。

門診所有費用都能報嗎？醫(yī)保卡內(nèi)個人賬戶的錢由參保人自由支配，除了可在就醫(yī)時支付外，參保人還可以在醫(yī)保定點的藥店購買藥品。參保人在選定醫(yī)院看病，使用非普通門診目錄范圍內(nèi)的項目由參保人自負(fù)。

普通門診統(tǒng)籌金按社區(qū)衛(wèi)生機構(gòu)及指定基層醫(yī)療機構(gòu)65%、其他醫(yī)療機構(gòu)50%的比例支付。如李先生去社區(qū)醫(yī)院看感冒，共花了68元，其中列入門診目錄范圍的費用為50元，那么50元65%=32.5元為統(tǒng)籌基金支付，自己只需要支付17.5元。

特別提醒：拿到醫(yī)?？ㄊ紫葢?yīng)核對卡上的相關(guān)信息，無誤后才可在就醫(yī)時使用。目前廣州已實行普通門診統(tǒng)籌，所以參保人在看病前應(yīng)先選點。

報銷型醫(yī)療險：承擔(dān)醫(yī)保外費用

在選擇商業(yè)險時，首先要考慮基本醫(yī)保不能覆蓋的起付線以下部分的費用，封頂線以上部分的費用，以及共付段需要自己承擔(dān)部分的費用，還有按照醫(yī)保規(guī)定需要自己承擔(dān)一定比例或者完全需要自己承擔(dān)部分的費用。國家注冊高級理財規(guī)劃師梁倩告訴記者，這可通過報銷型商業(yè)醫(yī)療險來覆蓋。

注意事項：

首先是產(chǎn)品規(guī)定的可報銷范圍。有些產(chǎn)品可報銷一部分或全部自費項目。其次，不同的產(chǎn)品有不同的報銷比例，從50%到100%不等。第三，保險涵蓋的范圍也有所不同。有的產(chǎn)品只能報銷基本費用，但有些產(chǎn)品包括請護理的費用，膳食費用。

津貼型醫(yī)療險：彌補收入損失

這類保險規(guī)定在被保險人住院后，根據(jù)每日給付的住院津貼額和累計可給付的天數(shù)給付保險金。

注意事項：

消費者在購買這類保險時需要關(guān)注有無免賠天數(shù)的規(guī)定。

健康險：覆蓋重疾醫(yī)療開銷

一旦發(fā)生重大疾病，這部分費用可以通過商業(yè)健康保險來覆蓋。投保人在考慮重疾花費的同時也要兼顧自身的保費承擔(dān)能力。有經(jīng)濟基礎(chǔ)的人群可選帶儲蓄或者投資性質(zhì)的長期或者終身重大疾病保險。

投保提醒

商業(yè)醫(yī)療保險作為一種補償型保險，一般采用補償方式給付醫(yī)療保險金，即保險金的賠償不能超過被保險人實際支出的醫(yī)療費用，因此商業(yè)醫(yī)療保險重復(fù)投保并不能得到重復(fù)理賠，商業(yè)醫(yī)療保險重復(fù)投保不劃算。