表面上看，銀保市場(chǎng)多款新產(chǎn)品極具誘惑力，或具有高保底收益，或快速返還本金，產(chǎn)品迎合了市場(chǎng)口味，為保險(xiǎn)公司帶來(lái)了可觀的保費(fèi)收入。保費(fèi)只是表象，成本卻未可知，若為了提升規(guī)模而貼錢(qián)促銷(xiāo)，保險(xiǎn)公司豈不是做起了虧本的買(mǎi)賣(mài)？

事實(shí)上，在光鮮的數(shù)據(jù)背后，保險(xiǎn)公司在銷(xiāo)售工作上還真是下足了功夫，無(wú)論是在渠道費(fèi)用還是營(yíng)銷(xiāo)員傭金上。據(jù)我們了解，某些在個(gè)險(xiǎn)渠道銷(xiāo)售的長(zhǎng)期壽險(xiǎn)產(chǎn)品首年提供給營(yíng)銷(xiāo)員的傭金比例竟然可高達(dá)70%，而傳統(tǒng)20年期繳的壽險(xiǎn)產(chǎn)品首年傭金提成不過(guò)35%-40%。如此觀之，說(shuō)保險(xiǎn)公司為沖規(guī)模而下血本，一點(diǎn)兒也不為過(guò)。

這很容易理解，畢竟銷(xiāo)售是事在人為的絕佳典范。由此，高傭金提成也成了提升產(chǎn)品銷(xiāo)售規(guī)模沖刺業(yè)績(jī)的一個(gè)強(qiáng)有力手段，被險(xiǎn)企用到短期促銷(xiāo)活動(dòng)中。

不過(guò)，如果我們就憑一個(gè)傭金指標(biāo)就斷言保險(xiǎn)公司在虧本賺吆喝，似乎也不太站得住腳，畢竟買(mǎi)的沒(méi)有賣(mài)的精，通過(guò)某一時(shí)期集中大量銷(xiāo)售某款產(chǎn)品所帶來(lái)的保費(fèi)收入，險(xiǎn)企或許可以去更廣闊的平臺(tái)進(jìn)行資本運(yùn)作，賺取高額的投資收益。而相比之下，所謂高傭金成本，也就不是個(gè)問(wèn)題了。

作為產(chǎn)品的設(shè)計(jì)者，保險(xiǎn)公司掌握產(chǎn)品的完全信息，因此，我們有理由相信，保險(xiǎn)公司不會(huì)做虧本的買(mǎi)賣(mài)。倒是客戶永遠(yuǎn)面對(duì)的是信息不對(duì)稱(chēng)的情況，表面對(duì)自己有利實(shí)則未必，稍不留神就可能做了虧本的買(mǎi)賣(mài)。

如某險(xiǎn)企的某款分紅型產(chǎn)品可能會(huì)宣傳首年現(xiàn)金價(jià)值高于所繳保費(fèi)，但一個(gè)隱含的情況是，客戶在退保時(shí)仍得不到全部的現(xiàn)金價(jià)值，因會(huì)被要求補(bǔ)繳險(xiǎn)企前期墊付的費(fèi)用。

面對(duì)自己不甚了解的保險(xiǎn)產(chǎn)品，客戶若只看中了產(chǎn)品宣傳的全部?jī)?yōu)勢(shì)，而沒(méi)有注意到產(chǎn)品的短板搞清楚細(xì)節(jié)，一旦自身遇到緊急或特殊情況需要終止合同時(shí)，契約精神面前，受傷的就是自己了。

客戶要堅(jiān)持在投保保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，貨比三家，看不懂條款搞不懂產(chǎn)品時(shí)不懼怕、不逃避，總有懂產(chǎn)品的人，要打破砂鍋問(wèn)到底；也可以多問(wèn)問(wèn)同事朋友，是否有類(lèi)似經(jīng)歷，結(jié)合他們的前車(chē)之鑒，根據(jù)自身情況綜合考慮是否投保，盡量避免日后的退保、投訴等糾紛情況發(fā)生。這是對(duì)自己的資金負(fù)責(zé)，對(duì)自己負(fù)責(zé)。