隨著人們保險意識的不斷增強，如何利用家庭財產(chǎn)保險（下面簡稱“家財險”）保障自己家庭財產(chǎn)的安全，逐步成為人們關心的話題。有了保險意識，也許做起來還會有不少的問題。下面我們就來為消費者做整理，在投保家財險的過程中可能遇到哪些問題，又需要注意些什么。

Point1并不是所有財產(chǎn)都可投家財險

家財險到底是什么，它包含了哪些保障范呢?其實，并不是說所有的家庭財產(chǎn)都屬于家財險的保障范圍內(nèi)的，它主要涵蓋房屋、房屋附屬物、房屋裝修及服裝、家具、家用電器、文化娛樂用品等，而金銀首飾以及古玩字畫等貴重物品，保險公司一般不提供保險保障。有的保險公司為家庭財產(chǎn)提供小額現(xiàn)金盜竊保險，但由于風險比較高，保險公司賠付金額不高。因此，投保人在投保時應仔細閱讀合同中的保險責任。

Point2投保家財險沒有猶豫期

很多消費者下意識地認為，所有的保險產(chǎn)品都一樣，像人壽險那樣，家財險的保單也有所謂的投保猶豫期的規(guī)定，其實不然。投保人在繳納保費后，于次日零點開始保單生效，一旦對投保有改動想要退保，投保人必須按照相應的情況領取保單生效后的現(xiàn)金價值:在合同條款中規(guī)定保險責任開始前，投保人提出解除保險合同，按總保險費的一定比例扣除手續(xù)費后退還剩余保險費;保險責任開始后，投保人可隨時書面申請解除保險合同，保險公司也可提前15天書面通知投保人解除保險合同，并退還保費的金額。

Point3超額投保并不能獲賠更多

投保人應把想要投保的財產(chǎn)仔細和保險公司溝通，切忌超額和重復投保，因為家財險作為財產(chǎn)保險的一個險種，遵循保險的補償性原則。對于超額投保部分，保險公司并不負責賠償，因此最好是原值投保。同時，還有另一種做法就要注意了，很多投保人會選擇在多家保險公司為家庭財產(chǎn)投保，其實，這個做法也并不可取。專家提醒，若購買多份保單，即使總保險金額超過保險標的的實際價值，投保人獲得的保險賠償總額也不可能超過保險標的的實際價值。除合同另有約定外，各保險公司按照其保險金額與保險金額總和的比例承擔賠償保險金的責任。

Point4投保人需有維護財產(chǎn)安全義務

投保家財險后，如果家庭地址發(fā)生變化或家庭里的大部分財產(chǎn)出現(xiàn)了變更，投保人一定要及時到保險公司進行保單內(nèi)容的變更。因為保費可以按天計算，多退少補。然而，如果發(fā)生意外事故或自然災害，造成損失的，特別是在自己不能確認保險責任的情況下第一時間通知保險公司，并要求保險公司上門查勘定損。

同時，在發(fā)生意外時，投保人應采取有效施救措施將財產(chǎn)損失降到最低限度，所支付的必要的、合理的相關費用，由保險公司承擔。此外，投保人還應妥善保管所投保物品的原始發(fā)票，一旦出險，投保人可以向保險公司提出理賠申請，提供損失清單，由保險公司派專人現(xiàn)場核保定損，清點確認損失。

TIPS

投保還要注意這些事項

如果投保了家財險，但在事故發(fā)生后卻得不到家財險理賠，這真是讓人很頭疼的事情。為了避免這種情況的發(fā)生，投保人需要注意以下事項。

看清保險條款在投保時一定要看清保險合同中的保險責任范圍和保險財產(chǎn)范圍。如安裝在室外的空調(diào)外機并非所有保險公司都囊括在家財險中。因此，在投保家財險時，為了避免之后出現(xiàn)理賠困難的情況，投保人一定要看清楚保險條款，了解清楚保險責任范圍及免賠情況，謀定而后動。

明確家財險的目的投保人在為家庭財產(chǎn)選擇投保時，一定要明確家財險的目的，即以賠償被保險人的實際財產(chǎn)損失。投保人在發(fā)生理賠時，只能按照實際損失申請保險賠償。家財險的賠償處理一般會根據(jù)財產(chǎn)性質(zhì)采用不同的賠償方式。

出險后盡快報案為了能夠加快家財險理賠速度，保險公司需要及早獲得相關的證明材料。出險之后，投保人需要遵循以下原則:盡力施救，減少損失，保護好現(xiàn)場，盡快報案。另外，投保人也可以拍攝現(xiàn)場照片，作為備案，以便能夠提供證明。