一、案例簡介
客戶李先生的粵E*****牌照車輛為六座以下客車，投保了交強(qiáng)險及商業(yè)險，該車輛長期跑“滴滴”，投保時未告知保險公司車輛使用用途，并向保險公司出示登記為“非營業(yè)”的行駛證作為投保依據(jù)，保險公司按照家庭自用車車承保。2023年03月，被保險人李先生車輛出險，后保險公司到現(xiàn)場查勘，發(fā)現(xiàn)車輛從事營運(yùn)活動，保單上車輛使用性質(zhì)為家庭自用車，最終被保險公司拒賠，客戶不滿拒賠結(jié)果到法院起訴，最終法院駁回李先生要求賠付的訴求。
二、案例評析
根據(jù)《中華人民共和國保險法》第十六條 訂立保險合同，保險人就保險標(biāo)的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。
投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費(fèi)率的，保險人有權(quán)解除合同。
投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，并不退還保險費(fèi)。
根據(jù)《中華人民共和國保險法》第五十二條 在合同有效期內(nèi)，保險標(biāo)的的危險程度顯著增加的，被保險人應(yīng)當(dāng)按照合同約定及時通知保險人，保險人可以按照合同約定增加保險費(fèi)或者解除合同。保險人解除合同的，應(yīng)當(dāng)將已收取的保險費(fèi)，按照合同約定扣除自保險責(zé)任開始之日起至合同解除之日止應(yīng)收的部分后，退還投保人。
被保險人未履行前款規(guī)定的通知義務(wù)的，因保險標(biāo)的的危險程度顯著增加而發(fā)生的保險事故，保險人不承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任。
本案投保人投保時隱瞞標(biāo)的使用性質(zhì)，未按照運(yùn)營性質(zhì)進(jìn)行投保，但標(biāo)的實(shí)際使用性質(zhì)為營運(yùn)，使用性質(zhì)發(fā)生變更但未及時通知保險人，出險后導(dǎo)致案件拒賠。
三、案例啟示
1、投保人投保時應(yīng)該如實(shí)告知保險人標(biāo)的實(shí)際使用性質(zhì)，按照標(biāo)的實(shí)際使用性質(zhì)進(jìn)行投保。
2、保險承保以后如果標(biāo)的使用性質(zhì)發(fā)生變化的，應(yīng)當(dāng)?shù)谝粫r間到保險公司變更保險合同，規(guī)避風(fēng)險，保障自己的財產(chǎn)安全權(quán)。
