護航3?15，同心反洗錢

      3·15消費者權(quán)益日來臨之際，反洗錢再次成為守護金融安全的重要防線。今天，我們就來好好聊聊“反洗錢”這件事，幫你擦亮雙眼，守護好自己的“錢袋子”。

 什么是洗錢？

 為什么要反洗錢？

    簡單來說，洗錢就是把通過毒品交易、詐騙、貪污等違法犯罪活動獲得的“贓錢”，通過各種手段偽裝成合法收入，讓它“洗白”。

    洗錢行為不僅會助長犯罪，還會破壞金融秩序、侵蝕社會公平，最終損害的是每一個普通人的利益。因此，反洗錢不只是金融機構(gòu)的事，更是我們每個人的責(zé)任。

為什么要強調(diào)金融業(yè)反洗錢？

   金融業(yè)承擔(dān)著社會資金存儲、融通和轉(zhuǎn)移職能，對社會經(jīng)濟發(fā)展起著重要的促進作用。但同時也容易被反洗錢犯罪分子利用，以看似正常的金融交易作掩護，改變犯罪收益的資金形態(tài)或轉(zhuǎn)移犯罪資金。因此，金融業(yè)是反洗錢工作的前沿陣地，能夠盡早識別和發(fā)現(xiàn)犯罪資金，通過追蹤犯罪資金的流動，預(yù)防和打擊犯罪活動。

哪些交易會被監(jiān)測？

   中國人民銀行制定了專門的規(guī)章，當(dāng)金融交易達到一定金額或符合某種可疑特征時，金融機構(gòu)應(yīng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交大額和可疑交易報告。例如當(dāng)日單筆或累計交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯等，或者銀行賬戶資金短期內(nèi)分款轉(zhuǎn)入，集中轉(zhuǎn)出且與客戶身份或經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符。金融機構(gòu)還可根據(jù)具體情況判斷出涉嫌洗錢的可疑交易并上報。

金融機構(gòu)主要采取哪些反洗錢措施？

   主要采取客戶身份識別、盡職調(diào)查、大額和可疑交易報告、客戶身份資料及交易記錄保存等反洗錢措施，包括事前預(yù)防、事后監(jiān)測及調(diào)查等。

   檢測及調(diào)查發(fā)生在完成業(yè)務(wù)之后，不會額外增加客戶辦理業(yè)務(wù)的時間。目前的預(yù)防收到主要包括核對客戶身份證件及填寫有關(guān)客戶信息，與現(xiàn)行的金融業(yè)務(wù)要求也基本吻合。

是否會侵犯個人隱私和商業(yè)秘密？

   不會?！吨腥A人民共和國反洗錢法》重視保護個人隱私和企業(yè)的商業(yè)秘密，并專門規(guī)定對依法履行反洗錢職責(zé)而獲得的客戶身份資料和交易信息要予以保密，非依法律規(guī)定，不得向任何組織和個人提供。

   《中華人民共和國反洗錢法》還規(guī)定，反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機構(gòu)履行反洗錢職責(zé)獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調(diào)查，司法機關(guān)依法獲得的客戶身份資料和交易信息只能用于反洗錢刑事訴訟。

這些常見洗錢手法你知道嗎？

出租出借賬戶

   看似“躺賺”實則“踩雷”。不少人會收到這樣的誘惑：“用你的銀行卡收一筆錢，給你手續(xù)費?！?/span>

   風(fēng)險：你的賬戶很可能被用來轉(zhuǎn)移詐騙贓款或賭博資金，一旦涉案，你不僅會被銀行凍結(jié)賬戶，還可能承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。

   提醒：絕不出租、出借、出售自己的身份證、銀行卡、支付賬戶！

“跑分平臺”，幫人轉(zhuǎn)賬賺傭金

  一些網(wǎng)絡(luò)平臺聲稱“動動手指就能賺錢”，讓你用自己的賬戶幫他人代收代轉(zhuǎn)資金。

  風(fēng)險：這是典型的洗錢行為，你在不知不覺中成了犯罪分子的“工具人”，嚴(yán)重的會被追究刑事責(zé)任。

  提醒：天上不會掉餡餅，高傭金的背后往往是萬丈深淵。

虛假投資、虛擬貨幣交易

   不法分子通過虛假投資平臺誘導(dǎo)你投入資金，或利用虛擬貨幣交易進行資金轉(zhuǎn)移，逃避監(jiān)管。

風(fēng)險：你的本金可能血本無歸，同時也為洗錢活動提供了便利。

提醒：選擇合法的金融機構(gòu)和投資渠道，警惕“高回報、低風(fēng)險”的陷阱。

 其他反洗錢小貼士

  客戶辦理業(yè)務(wù)需要出示身份證件？

  客戶辦理投保，批改、理賠業(yè)務(wù)時，應(yīng)出示有效身份證件或其他身份證明文件，并填寫基本身份信息。

代理他人辦理金融業(yè)務(wù)的客戶，應(yīng)如何配合金融機構(gòu)履行客戶身份識別義務(wù)？

  客戶代理他人辦理金融業(yè)務(wù)，應(yīng)出示被代理人及本人有效身份證件或其他身份證明文件，填寫姓名、聯(lián)系方式、身份證件或其他身份證明文件的種類和號碼等信息。

   當(dāng)客戶要求變更姓名或名稱等身份信息時，金融機構(gòu)是否還需要重新識別客戶？

   當(dāng)客戶要求變更姓名或名稱、身份證件或身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或負責(zé)人等信息時，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識別客戶，客戶應(yīng)向金融機構(gòu)出示相關(guān)信息。

  金融機構(gòu)除核對身份證件外，還可采取哪些措施識別客戶身份？

   金融機構(gòu)還可采取要求客戶補充其他身份資料或身份證明文件，回訪客戶，實地查訪或者向公安、工商行政管理部門核實等措施。如金融機構(gòu)目前能聯(lián)網(wǎng)核查居民身份證信息。