在社會保障體系中，“五險”是每個職場人都密切關(guān)注的基礎(chǔ)保障，而隨著2026年政策落地，“社保第六險”進(jìn)入了全民視野。那么五險是哪五種保險？社保第六險又是什么呢？本文將詳細(xì)拆解五險和第六險，幫大家徹底理清社保保障脈絡(luò)。

一、五險是哪五種保險？

1.定義

“五險”是我國法定的基本社會保險制度，依據(jù)《中華人民共和國社會保險法》第二條規(guī)定，包括：基本養(yǎng)老保險、基本醫(yī)療保險、工傷保險、失業(yè)保險、生育保險五大險種。

五險共同保障公民在年老、疾病、工傷、失業(yè)、生育等情況下依法從國家和社會獲得物質(zhì)幫助的權(quán)利。

2.五險的作用與參保條件

1.基本養(yǎng)老保險

核心作用：保障退休后基本生活。

參保條件：累計繳費(fèi)15年，達(dá)到法定退休年齡，可按月領(lǐng)取養(yǎng)老金，養(yǎng)老金水平與繳費(fèi)基數(shù)、繳費(fèi)年限掛鉤。

繳費(fèi)規(guī)則：由用人單位和個人共同繳納，單位繳費(fèi)比例各地略有差異（通常16%左右），個人繳費(fèi)比例為8%，計入個人賬戶，可隨就業(yè)轉(zhuǎn)移接續(xù)。

注意：15年為目前的最低繳費(fèi)年限。從2030年起，職工養(yǎng)老保險最低繳費(fèi)年限將由15年逐步增加至20年。

2.基本醫(yī)療保險

核心作用：報銷門診、住院、藥品等醫(yī)療費(fèi)用，減輕疾病帶來的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，是日常最常用的社保險種。

參保條件：正常參保并持續(xù)繳費(fèi)即可享受待遇；若中斷繳費(fèi)，將無法享受報銷待遇，就醫(yī)需自費(fèi)；重新參保，部分地區(qū)規(guī)定需經(jīng)過3-6個月等待期才能恢復(fù)報銷資格。

繳費(fèi)規(guī)則：單位和個人共同繳納，單位繳費(fèi)比例約6%-10%，個人繳費(fèi)比例為2%，計入個人賬戶，可用于購藥、門診支付，統(tǒng)籌基金用于住院報銷。

3.工傷保險

核心作用：保障工作中受傷、患職業(yè)病時的醫(yī)療救治和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，是職業(yè)風(fēng)險的“保護(hù)傘”。

參保條件：與單位建立勞動關(guān)系即強(qiáng)制參保，無戶籍、年齡限制。

繳費(fèi)規(guī)則：完全由單位繳納，個人無需繳費(fèi)，繳費(fèi)比例根據(jù)行業(yè)風(fēng)險等級確定（0.2%-1.9%），不設(shè)個人賬戶。

保障范圍：包括工傷醫(yī)療費(fèi)、停工留薪期工資、傷殘補(bǔ)助金、喪葬補(bǔ)助金、供養(yǎng)親屬撫恤金等。

4.失業(yè)保險

核心作用：為非本人意愿失業(yè)的參保人提供過渡期生活保障，同時提供職業(yè)培訓(xùn)、職業(yè)介紹等服務(wù)。

參保條件：失業(yè)前累計繳費(fèi)滿1年，非本人意愿中斷就業(yè)，已辦理失業(yè)登記并有求職要求，可領(lǐng)取失業(yè)保險金。

繳費(fèi)規(guī)則：單位和個人共同繳納，單位繳費(fèi)比例通常0.5%-1%，個人繳費(fèi)比例為0.5%，計入失業(yè)保險基金。

領(lǐng)取規(guī)則：失業(yè)保險金領(lǐng)取期限與繳費(fèi)年限掛鉤，最長不超過24個月，標(biāo)準(zhǔn)不低于當(dāng)?shù)刈畹凸べY標(biāo)準(zhǔn)的80%。

5.生育保險

核心作用：報銷生育醫(yī)療費(fèi)用，提供產(chǎn)假和生育津貼，保障女性生育期間的權(quán)益，男性參保也可享受配偶生育醫(yī)療費(fèi)用報銷。

參保條件：與單位建立勞動關(guān)系即強(qiáng)制參保，累計繳費(fèi)滿一定期限，可享受待遇。

繳費(fèi)規(guī)則：完全由單位繳納，個人無需繳費(fèi)，繳費(fèi)比例約0.8%，各地略有差異。

保障范圍：包括產(chǎn)檢、分娩、手術(shù)等生育醫(yī)療費(fèi)用、生育津貼、晚育津貼等。

二、社保第六險是什么？

1.社保第六險的基本情況

隨著人口老齡化加劇，失能老人的照護(hù)需求日益凸顯。為解決這一問題，我國在“五險”基礎(chǔ)上新增了“第六險”——長期護(hù)理保險。

2026年3月25日，中共中央辦公廳、國務(wù)院辦公廳確實(shí)印發(fā)了《關(guān)于加快建立長期護(hù)理保險制度的意見》，標(biāo)志著長期護(hù)理保險（簡稱“長護(hù)險”）作為社?！暗诹U”正式結(jié)束試點(diǎn)階段，進(jìn)入全國統(tǒng)一建制實(shí)施的新階段，計劃用3年左右時間實(shí)現(xiàn)全民覆蓋。

2. 長護(hù)險的作用

長護(hù)險是專門為長期失能的參保人提供基本生活照料和醫(yī)療護(hù)理費(fèi)用保障的社會保險，與“醫(yī)保管治病、養(yǎng)老金管養(yǎng)老”形成互補(bǔ)，破解“一人失能、全家失衡”的民生難題。

2.長護(hù)險的參保規(guī)則

長期護(hù)理保險的參保對象主要包括職工基本醫(yī)療保險和城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險的參保人員。

籌資機(jī)制方面，實(shí)行基準(zhǔn)費(fèi)率與差異化分擔(dān)相結(jié)合的方式。職工參保群體按工資基數(shù)的0.3%執(zhí)行，由單位與個人各承擔(dān)50%；城鄉(xiāng)居民參保群體則實(shí)行個人繳費(fèi)與財政補(bǔ)助相結(jié)合。

3.長護(hù)險的保障內(nèi)容

長期護(hù)理保險的服務(wù)內(nèi)容涵蓋生活照料和醫(yī)療護(hù)理兩大類，包括飲食照護(hù)、排泄照護(hù)、清潔照護(hù)以及檢查、護(hù)理、康復(fù)等。服務(wù)形式多樣，包括機(jī)構(gòu)護(hù)理、居家上門服務(wù)等。

待遇標(biāo)準(zhǔn)方面，不設(shè)起付線，實(shí)行分類保障、限額管理。職工參保人員待遇支付比例約70%，城鄉(xiāng)居民參保人員支付比例約50%，年度支付限額不低于全省上年度城鄉(xiāng)居民人均可支配收入的50%。

三、誤區(qū)澄清

誤區(qū)：生育保險與職工醫(yī)保合并了，是不是就沒有生育保險了，只有四險了？

問答：不是。生育保險與職工醫(yī)保是合并實(shí)施，不是“合并”，生育保險作為獨(dú)立險種仍然保留，五險不會變四險。

合并實(shí)施的完整內(nèi)容是“四統(tǒng)一、兩確保”：

四統(tǒng)一，指統(tǒng)一參保登記、統(tǒng)一基金征繳和管理、統(tǒng)一醫(yī)療服務(wù)管理、統(tǒng)一經(jīng)辦和信息服務(wù)；

兩確保，指確保職工生育期間生育保險待遇不變、確保制度可持續(xù)。

1.從國家角度來看：

生育保險與職工醫(yī)保合并實(shí)施后，國家只是將生育保險的參保登記、基金征繳和管理、醫(yī)療服務(wù)管理、經(jīng)辦和信息服務(wù)統(tǒng)一納入職工醫(yī)保管理體系，實(shí)現(xiàn)流程精簡、資源整合和效率提升，達(dá)成管理優(yōu)化。

2.從職工角度看：

職工參加職工醫(yī)保時自動同步參加生育保險，在申領(lǐng)生育津貼或報銷產(chǎn)檢費(fèi)用時更加便捷。

（1）生育報銷：

以前生完孩子要先墊付幾萬元醫(yī)療費(fèi)，再帶著一堆材料跑醫(yī)保局報銷，周期長達(dá)數(shù)月；現(xiàn)在，參保人在本地定點(diǎn)醫(yī)院生育時，只需出示醫(yī)保憑證，個人只需支付自付部分，其余費(fèi)用由醫(yī)院與醫(yī)保直接結(jié)算。

（2）生育津貼

目前全國絕大多數(shù)地區(qū)的生育津貼已實(shí)現(xiàn)免申即享。

在已開通免申即享的地區(qū)，參保女職工在定點(diǎn)醫(yī)院完成生育醫(yī)療費(fèi)用直接結(jié)算后，醫(yī)保系統(tǒng)會自動提取信息、啟動審核流程，無需個人主動提交申請；審核通過后生育津貼會直接發(fā)放至社?？ń鹑谫~戶或本人指定銀行卡。

上述內(nèi)容就是對“五險是哪五種保險”以及“社保第六險是什么”的回答。清晰掌握五險的繳費(fèi)規(guī)則與法定保障權(quán)益，并且全面了解長期護(hù)理保險的參保條件、辦理流程及待遇標(biāo)準(zhǔn)，是每一位勞動者明確自身合法權(quán)益、科學(xué)規(guī)劃家庭風(fēng)險保障、從容應(yīng)對人生不同階段挑戰(zhàn)的基礎(chǔ)。建議大家主動關(guān)注當(dāng)?shù)卣邉討B(tài)，確保自身應(yīng)保盡保，讓社保成為生活的堅實(shí)后盾。