保險職能是指保險的內(nèi)在固有的功能，它是由保險的本質(zhì)和內(nèi)容決定的。一般認為，保險的職能有基本職能和派生職能之分。

保險職能的主要內(nèi)容

一、保險的基本職能

保險的基本職能就是保險的原始職能與固有職能，它不因時間的推移和社會形態(tài)的不同而改變。保險的基本職能包括以下兩個。

(1)補償損失職能

保險是在特定風險損害發(fā)生時，在保險的有效期和保險合同約定的責任范圍以及保險金額內(nèi)，按其實際損失數(shù)額給予賠付。這種賠付原則使得已經(jīng)存在的社會財富因災害事故所致的實際損失在價值下得到補償，在使用價值上得以恢復，從而使社會再生產(chǎn)過程得以連續(xù)進行。保險的補償職能，只是對社會已有的財富進行再分配，而不能增加社會財富。因為從社會角度而言，個別遭受風險損害的被保險人所得，正是沒有遭受損害的多數(shù)被保險人所失，它是由全體投保人給予的補償。這種補償既包括財產(chǎn)損失的補償，又包括了責仟損害的賠償。

(2)經(jīng)濟給付職能

財產(chǎn)保險與人身保險是兩種性質(zhì)完全不同的保險。由于人的價值是很難用貨幣來計價的，所以，人身保險是經(jīng)過保險人和投保人雙方約定進行給付的保險。因此，人身保險的職能不是損失補償，而是經(jīng)濟給付。

二、保險的派生職能

隨著保險內(nèi)容的豐富和保險種類的增多，保險的職能也有新的發(fā)展，在保險基本職能的基礎下產(chǎn)生出派生職能。保險的派生職能主要有以下兩項。

(1)防災防損職能

防災防損是風險管理的重要內(nèi)容，由于保險的經(jīng)營對象就是風險，因此，保險本身也是風險管理的一項重要措施。保險企業(yè)為了穩(wěn)定經(jīng)營，要對風險進行分析、預測和評估，看哪些風險可作為承保風險，哪些風險可以進行時空上的分散等。而人為的因素與風險轉(zhuǎn)化為實現(xiàn)損失的發(fā)生概率具有相關性，因此，通過人為的事前預防，可以減少損失。由此，保險又派生了防災防損的職能。而且，防災防損作為保險業(yè)務操作的環(huán)節(jié)之一，始終貫穿在整個保險工作之中。

a保險的經(jīng)營從承保到理賠，要對風險進行識別、衡量和分析，因此，保險公司積累了大量的損失統(tǒng)計資料，其豐富的專業(yè)知識有利于開展防災防損工作，進而履行其防災防損的社會職責。

b從保險自身的經(jīng)營穩(wěn)定和收益角度來講，保險公司通過積極防災防損，就可減少保險的風險損失，增強其財務的支付能力，并增加保險經(jīng)營的收益。

c保險公司加強防災防損工作，就能積極有效地促進投保人的風險管理意識，從而促使其加強防災防損工作。可見，防災防損是保險的一個派生職能。

(2)融資職能

保險的融資職能，就是保險融通資金的職能或保險資金運用的職能。保險的補償與給付的發(fā)塵具有一定的時差性，這就為保險人進行資金運用提供了可能。同時，保險人為了使保險經(jīng)營穩(wěn)定，必須壯大保險基金，這也要求保險熱對保險資金進行運用。因此，保險又派生了融資的職能。而且，資金運用業(yè)務與承保業(yè)務并稱為保險企業(yè)的兩大支柱。保險融資的來源主要包括：資本金、總準備金或公積金、各項保險準備金以及未分配的盈余。保險融資的內(nèi)容主要包括：銀行存款、購買有價證券、購買不動產(chǎn)、各種貸款、委托信托公司投資、經(jīng)管理機構(gòu)批準的項目投資及公共投資、各種票據(jù)貼現(xiàn)等。